Patrimonio netto americano medio per età: Millennial

Due recessioni economiche, una pandemia e una paralizzante crisi dei prestiti studenteschi possono sicuramente mettere una chiave nel tuo percorso di creazione di ricchezza. E per i millennial è certamente così.

Con la metà più giovane di questa generazione che sta appena lasciando il segno sul mercato del lavoro, e la metà più anziana che sta entrando nei suoi anni di maggior guadagno, ecco uno sguardo a come questo gruppo è cresciuto e ha mantenuto la ricchezza.

Sono classificati Millennials i nati tra il 1981 e il 1996; i membri più anziani di questa generazione sono sulla quarantina, i più giovani sulla ventina. Molti membri di questa generazione stanno raggiungendo gli anni con guadagni più alti, avviando o già costruendo famiglie, imprese e diventando proprietari di case.

Secondo il Survey of Consumer Finances del 2019 della Federal Reserve, i millennial hanno un patrimonio netto medio compreso tra circa $ 76.000 e $ 436.000. E secondo un rapporto del 2022, i millennial hanno più che raddoppiato il loro patrimonio netto totale, raggiungendo i 9,38 trilioni di dollari nel primo trimestre del 2022, rispetto ai 4,55 trilioni di dollari di due anni prima.

Rispetto ad altre generazioni, il patrimonio netto del Millennial medio supera solo quello della Gen Z. Il Millennial medio sotto i 35 anni ha un patrimonio netto di circa $ 76.000; quelli di età superiore ai 35 anni superano i $ 400.000. I membri della generazione X hanno un patrimonio netto medio compreso tra $ 400.000 e $ 833.000, mentre le generazioni più anziane, inclusi i baby boomer e la generazione silenziosa, hanno un patrimonio netto medio di oltre $ 1 milione.

“I Millennial guadagnano più denaro di qualsiasi altra generazione alla loro età, ma detengono una ricchezza molto inferiore a causa del costo della vita che supera gli aumenti salariali”, afferma Molly Ward, pianificatrice finanziaria certificata presso Equitable Advisors, con sede a Houston. “Inoltre, nel caso dei figli del boom, quando si sposavano giovani c’erano spesso due salariati in una famiglia, quindi il patrimonio netto aumentava. I Millennial spesso vivono con un solo stipendio, poiché potrebbero non sposarsi giovani o sposarsi affatto”.

Per molti millennial, il percorso verso la creazione di ricchezza non è stato privo di sfide. Un tasso di inflazione in aumento, un costo della vita più elevato e molteplici recessioni economiche hanno reso un po’ più difficile per i membri di questa generazione aumentare il proprio patrimonio netto.

Il college è molto più costoso di prima e i portafogli dei millennial ne hanno risentito. Infatti, secondo uno studio della Georgetown University, le tasse universitarie sono aumentate del 1.375% dal 1978, più di quattro volte il tasso di inflazione generale.

Mentre la Gen Z detiene il titolo di portatore del maggior debito per prestiti studenteschi di qualsiasi generazione, una percentuale simile di Gen Z e Millennial detiene saldi di prestiti studenteschi superiori a $ 50.000. I saldi elevati dei prestiti studenteschi hanno fatto sì che molti membri della generazione dei Millennial ritardassero o cancellassero completamente traguardi importanti per la creazione di ricchezza, come il risparmio per la pensione o la proprietà di una casa.

I dati di Bankrate mostrano che il 68% dei millennial che hanno contratto debiti per prestiti studenteschi per la loro istruzione superiore hanno ritardato un'importante decisione finanziaria a causa del loro debito.Si tratta di un valore più alto di quello delle generazioni più anziane: circa il 54% della generazione X e il 42% dei mutuatari del boom hanno affermato di aver ritardato un’importante decisione finanziaria a causa del debito del prestito studentesco.

I Millennial hanno vissuto due recessioni prima dei 40 anni che hanno influenzato in modo significativo le loro prospettive di lavoro, le opportunità di guadagno e la capacità di ripagare i debiti, entrando nel mondo del lavoro in uno dei mercati del lavoro più difficili. Per i millennial di età compresa tra 16 e 24 anni durante la recessione del 2007-2009, il tasso di disoccupazione ha raggiunto un massimo del 19%, rispetto a un massimo compreso tra il 7% e il 9% per le generazioni più anziane.

La pandemia di COVID-19 ha rallentato anche questa generazione, riducendo considerevolmente la ricchezza da essa accumulata durante il periodo di ripresa. Secondo lo stesso studio della Georgetown University, il 38% dei millennial ha ricevuto o cercato aiuto o assistenza finanziaria durante la pandemia, e il 35% ha riferito di aver speso i propri risparmi o di aver ritardato il salvataggio/il pagamento dei debiti.

Secondo i dati dell’US Census Bureau, nel 2020 il reddito medio delle famiglie millenarie al lordo delle imposte era di 71.566 dollari e molti lavoratori di tutte le generazioni riferiscono di non guadagnare abbastanza. Secondo un nuovo sondaggio della CNBC in collaborazione con Momentive, due terzi dei lavoratori americani riferiscono che i loro salari non tengono il passo con l’inflazione e la percentuale di dipendenti che intende lasciare un lavoro è al massimo degli ultimi quattro anni.